Worauf sollte ich bei der Entscheidung für die ideale Geldanlage für mich achten?

Welche Geldanlage ist im Jahr 2021 für das Investment in Österreich sinnvoll. Wir geben einen Überblick über die häufigsten Fragen zum Thema Geldanlage, Anlageentscheidungen, Sparformen und worauf man hierbei besonders achten sollte.

• Wo lohnt sich die Geldanlage? – Dies ist eine der häufigsten Fragen zu diesem Thema, aber aufgrund der persönlichen finanziellen und beruflichen sowie privaten Situation vom jeweiligen Investor ist dies nicht generell zu beantworten.

Eine gute Empfehlung ist es aber in jedem Fall sich über die verschiedenen Sparformen, Risikoklassen und seinen eigenen Anlegertypen zu informieren. Generell empfohlen wird aktuell von vielen Banken das Investment in Wertpapiere, aber auch Immobilien können langfristig eine sinnvolle Geldanlage sein.

 

Tipp: Verschaffen Sie sich selbst einen Überblick und holen Sie verschiedenene Angebote ein – Nicht immer bietet ihnen ihre Hausbank die beste Produktvielfalt und die höchsten Zinsen.

• Geldanlage – Wie lange? – Der Investitionszeitraum ist wesentlich für die Wahl der Anlageentscheidung und für mögliche Rendite die getroffen werden kann. Hierbei sollte man in einem Geldanlage Mix verschiedene Sparformen kombinieren. Als Notgroschen kann ein Sparbuch oder ein Tagesgeld sinnvoll sein, für die langfristige Investition kann ein ETF Sparplan, Aktienfonds oder das Investments in aussichtsreiche Einzel-Aktien sinnvoll sein.
• Wie sollte ich mein Kapital aufteilen? – Dies ist von dem individuellen Anlegertyp, der Höhe des Kapital sowie der geplanten Laufzeit und eigenen Sparzielen abhängig. Eine solide Streuung auf verschiedene Anlageformen ist zu empfehlen. Dies kann beispielsweise die Kombination von Tagesgeld, Festgeld, Aktien, Gold, Crowdinvesting und/oder Kryptowährung (als riskanteres Investment) sein. In welchen Anteilen man wo investiert sollte man sich vorab genau überlegen und bei Veränderungen an der Ausgangsituation entsprechend anpassen.
• Was ist nachhaltige Geldanlage? – Der Trend der Nachhaltigkeit ist nicht nur in den aktuellen Diskussionen präsent, sondern auch bei Investments gibt es mittlerweile immer mehr Angebote für die nachhaltige Geldanlage.
• Hierbei gibt es beispielsweise grüne Sparbücher oder die Gelegenheit in Aktien von nachhaltigen Unternehmen zu investieren. Auch verschiedene Fonds bieten den Fokus auf eine Rendite mit dem Thema Nachhaltigkeit. Weiters ist das „Ethische Banking“ und das Bank-Angebot aus diesem Bereich am wachsen. Wem das Thema Nachhaltigkeit auch bei der Geldanlage wichtig ist muss hier jedoch nicht auf Rendite-Chancen verzichten – Je nach Risiko sind hier auch gute Gewinne realistisch.
• Was ist die beste Geldanlage 2021? – Dies kann nicht allgemein beantwortet werden. In den vergangenen Jahren konnte man mit einem Investment in Immobilien meist gute Renditen erzielen, aber auch andere Formen der Geldanlage konnten sich je nach Einstiege gut entwickeln. Natürlich konnte man auch an den Aktienmärkten profitieren, wen man auf die „richtigen“ Aktien gesetzt hatte bzw. den Kauf und Verkauf richtig „erwischt“ hatte.

Wie kann ich die Inflation schlagen?

Wer langfristig sein Kapital vermehren möchte und seine Kaufkraft erhalten oder mehren möchte, der muss darauf achten bei der Geldanlage 2021 und langfristig eine höhere Rendite zu erhalten als die Inflation in Österreich beträgt. Dies ist nur mit einem gewissen Risiko und einem sinnvollen Geldanlage Mix möglich.

Für eine Rendite über der Inflation empfehlen sich verschiedene Anlage-Optionen wie beispielsweise Aktien, Crowdinvesting, ein ETF Sparplan, P2P Kredite (Privat Geld leihen) oder Kryptowährungen wie Bitcoin oder die Geldanlage in Rohstoffe oder Sammlerwerte (nur für Experten!).

Lassen Sie sich umfassend beraten und informieren Sie sich zu Chancen, Risiken und Voraussetzungen – Manche Geldanlagen sind nur mit entsprechend umfassendem Mindestkapital zugänglich – Gebühren, Kosten und Laufzeiten sollten zusätzlich beachtet werden!

Geldanlage 2021 in Österreich – Sparformen im Kurz-Überblick

• Sparbuch: Eine der bekanntesten und beliebtesten Sparformen und vielen seit Kindertagen als erste Bekanntschaft zum Thema „Sparen“ bekannt ist das klassische Sparbuch, welches man gerne als Sicherheit hat. Obwohl die Zinsen in Österreich für die meisten Sparbücher gegen 0 % gehen und manche Banken schon von „Verwahrgebühren“ sprechen ist setzen immer noch viele SparerInnen in Österreich auf das Sparbuch. Wir würden hier klar empfehlen als eine sichere Alternative mit höheren Zinsen auf ein Tagesgeld Konto auszuweichen.
• Kapitalsparbuch: Eine Geldanlage die von einigen Banken in Österreich als Ergänzung zum Sparbuch angeboten wird. Je nach Anbieter ist hier eine minimale Sparsumm einzuhalten. In einem Überblick beim Bankenrechner der AK für Österreich gibt es bei der Auswahl „Sparbuch“ für 5 Jahre aktuell einen Zinssatz von 1 % beim Deniz Sparplan für 5 Jahre. Hierbei sollte man sich entscheiden ob man sein Geld für vergleichsweise niedrige Zinsen so lange „Binden“ möchte und einen Vergleich mit den höchsten Sparzinsen für kurzfristige Geldanlage oder den besten Sparzinsen am Tagesgeld in Österreich vergleichen.
• Tagesgeld: Die Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto in Österreich bietet sich ideal als sichere Geldanlage an. Die Angebote der Direktbanken bieten für das Tagesgeld höhere Sparzinsen als Banken mit einem Sparbuch. Hierbei sollte man auf einen aktuellen Tagesgeld Zinsen Vergleich achten und sich für das jeweils beste Angebot mit den höchsten Sparzinsen entscheiden. Nach einer Neukunden-Aktion kann ein Wechsel zu einem anderen Anbieter mit besseren Zinsen für Bestandskunden sinnvoll sein.
• Festgeld: Eine Geldanlage in Festgeld ist vom Prinzip gleich wie in Kapitalsparbuch. Das Kapital wird auf eine gewisse Zeit gebunden und steht für den Sparer nicht zur Verfügung/kann nicht behoben werden. Dafür dass die Bank fix mit dem Geld über eine bestimmte Zeit „arbeiten“ kann werden je nach Laufzeit und Anbieter etwas höhere Sparzinsen angeboten als auf einem vergleichbaren Tagesgeld. Wichtig: Bei der Wahl sollte man überprüfen wer aktuell einen Startbonus anbietet, welche Laufzeit die besten Zinsen bietet und die Höhe der Mindestanlage beachten.
• Tipp: Beim Tagesgeld und Festgeld kann eine Geldanlage im Ausland über einen Zinsmarktplatz wie Zinsland oder Weltsparen sinnvoll sein, man sollte jedoch das Risiko beachten. Dennoch kann man sich hier für ein geringeres Risiko durch die Geldanlage auf Tagesgeld oder Festgeld bei ausländischen Banken höhere Sparzinsen sichern!
• Bausparen: Der klasssiche Bausparvertrag  bzw. der Bausparer in Österreich ist trotz gesunkenen Zinsen beim Bausparen und Bausparprämie nach wie vor beliebt. Mit einer Geldanlage bis zu 1200 Euro jährlich erhält man neben der Bausparprämie voraus fixierte Zinsen. Der Anlagezeitraum mit 6 Jahren ist überschaubar und eignet sich gut als Basis für eigene Sparziele. Ein weiterer Vorteil ist der Anspruch auf das Bauspardarlehen für eine Finanzierung bestimmter Wünsche – Hierbei sollte man jedoch einen Vergleich mit anderen Möglichkeiten für die Baufinanzierung durchführen.
• Bitcoin: Wer Bitcoin in Österreich kaufen möchte sollte dabei vor allem auf die Höhe der Gebühren achten. Wer an einem Bitcoin Automaten in Österreich Bitcoin kauft muss meist mit 3.4 % Gebühren rechnen. Je nach Kryptobörse sind die Gebühren online geringer – Ein Vergleich der Bitcoin Börsen sowie Kosten sollte daher vorab durchgeführt werden. Man sollte sich bei dieser Geldanlage Form aber darüber im Klaren sein dass diese spekulativ ist und die Entwicklungen der Kryptowährungen sehr volatil sind. Neben der Chance auf hohe Gewinne besteht auch der Risiko von hohen Kursverlusten.
• Crowdinvesting in Immobilien, Start Ups und Unternehmen: Das gemeinschaftliche Investieren in verschiedene Investitionsprojekte bietet die Chance mit einer geringen Mindestanlage an Immobilien Projekten und Unternehmen und deren Erfolgen teilzuhaben. Die Renditen liegen hier meist bei 5-8 % und eine Mindestanlage beispielsweise bei 250 Euro.
• Hierbei ist es in jedem Fall sinnvoll sich vorab genau zu den geplanten Projekten und Unterlagen zu informieren sowie eine Kapital-Streuung zwischen mehreren Projekten sowie Plattformen durchzuführen.
• Aktien kaufen für Anfänger: Eine sinnvolle Investition die aktuell von vielen Banken empfohlen wird ist ein langfristiges Investment in Aktien. Hierbei sollte man sich vor allem als Anfänger über die Höhe der Gebühren informieren. Eine Geldanlage in Aktien wird beispielsweise ab 2000-2500 Euro empfohlen. Für welche Aktien man sich entscheidet sollte man individuell überlegen – Es gibt hierbei verschiedene Ansätze wie beispielsweise die Dividenden-Strategie oder das Value Investment. Eine Alternative zur Investition in Einzel-Aktien kann ein Fonds oder ein ETF Sparplan bzw. ein Fondssparplan darstellen.
• Weitere Investmentmöglichkeiten wie Gold, Silber, Rohstoffe Allgemein, Immobilienaktien, Nachhaltige Fonds, Anleihen von Staaten oder Unternehmen sowie weitere sichere und riskante Geldanlage-Optionen sollte man in jedem Fall für einen umfangreichen Geldanlage-Mix beachten!

Tipps zur Geldanlage in Österreich

Vor einem Gespräch mit einem Bankberater, Vermögensberater oder Finanzberater sollte man sich genau über die Themen „persönliche Anlageziele/Sparziele“, welches Risiko man bereit ist bei der Geldanlage einzugehen, welche Laufzeiten (Bindung) man wählen möchte sowie wie viel Ertrag (Rendite) man erhalten möchte. Tipp: Achten Sie hierbei auf realitische Vorstellungen und stellen Sie gezielte Fragen!

Was bedeutet „Anlageziel“ für mich?

Hierbei ist es wichtig dass man sich vorab Gedanken macht wofür und warum man sich mit dem Thema Geldanlage beschäftigen möchte. Je nachdem ob eine Altersvorsorge für die Pension, die Sicherheit von einem Notgroschen für Notfälle oder ein Sparziel wie ein Immobilienkauf (Stichwort Eigenkapital) ihr Sparziel ist gibt es verschiedene Szenarieren für eine empfehlenswerte Geldanlage. Auch ihre Familiensituation (Absicherung von Kindern/Partner) ist hierbei relevant.

Was bedeutet der Begriff „Rendite“?

Dies bedeutet den Ertrag der jährlich durch die Geldanlage in Relation zum Kapital erfolgt. Bei einer Geldanlage von 100 € und einem Ertrag von 5 € nach Steuern beträgt die Rendite hierbei 5 %. Wichtig ist dass man beim Betrachten der Rendite alle Gebühren/Spesen und Steuern berücksichtigt – Dies ist beispielsweise bei Kontoführungsgebühren oder Gebühren für Broker oder Berater relevant. Relevant ist hierbei die Netto-Rendite.

Risiken bei der Geldanlage – Worauf sollte man achten?

Die Risiko-Art ist abhängig von der Form der gewählten Geldanlage. Beispielsweise können dies Risiken wie Unternehmens, Markrisiko, Änderungen an Zinsen, Währungsrisiken bei der Geldanlage in Devisen/fremden Währungen, Wechselkurs und Wertschwankugnsrisiken sein.

Tipp: Eine absolut sichere Anlage mit „Nullrisiko“ gibt es nicht. Je höher der Ertrag ist den man erzielen möchte desto höher ist generell auch das Risiko dass man eingehen muss. Daher sollte man vorab entscheiden welches Anlegerprofil/welcher Anlegertyp man ist und ob man offensiv mit hohem Risiko oder defensiv investieren möchte.

Man sollte einen Totalausfall des Kapitals finanziell verkraften können wen man mit einem hohen Risiko investiert!

Welche Laufzeit (Bindungsdauer) ist zu empfehlen?

Generell gilt, dass bei einer längeren Bindungsdauer der Ertrag bei der Sparform/Anlageform im Normalfall der Ertrag höher ist. Dabei sollte man jedoch wissen dass bei einem vorzeitigen Zugriff bzw. einer gewünschten Auszahlung dies mit Gebühren belegt sein kann. Dies kann beispielsweise bei einer Lebensversicherung teuer zu statten kommen. Vor dem Abschluss von einem Sparprodukt bzw. einer Anlageform sollte man sich daher über die Verfügbarkeit im Notfall (Wie rasch kann ich auf mein Kapital zugreifen?) und die dafür anfallenden Gebühren informieren.

Wichtig: Wen Sie ein Angebot nicht verstehen ist es nicht sinnvoll dieses abzuschliessen. Informieren Sie sich vorab und lassen Sie entsprechend zu Risiken, Details und offenen Fragen zu ihrer Geldanlage beraten!

Bevor Sie eine Investmententscheidung tätigen sollten sie wissen: Wie hoch ist die Rendite, wie hoch ist das Risiko und Wie lange bin ich gebunden?