Kredit für Arbeitslose 2021 in Österreich – Arbeitslosenkredit bekommen

Seit der Finanzkrise ist die Arbeitslosigkeit zu einem wahren Problem geworden, wodurch etlichen Menschen den Arbeitsplatz verloren haben.

Auch Firmeninsolvenzen oder die Verlegung von Standorten haben viele Arbeitslose hinterlassen. Trotzdem müssen die finanziellen Verpflichtungen gezahlt werden und Neuanschaffungen und Renovierungen sind meistens mit dem knappen Geld kaum zu tilgen.

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Können Arbeitslose einen Kredit aufnehmen?

Es gibt kein Gesetz oder einen anderen Grund, weshalb eine arbeitslose Person nicht in der Lage sein sollte, einen Kredit zu bekommen. Es wird jedoch komplexer, wenn es um die Zurückzahlung des aufgenommenen Kredits geht. In der Arbeitslosigkeit wird das Geld ziemlich schnell knapp. Das wissen auch die Kreditgeber. Dementsprechend sind sie bei der Kreditvergabe bei Arbeitslosen immer vorsichtiger. Dennoch gibt es mehrere Wege, um an einen Kredit zu kommen.

Wie kann ich als Arbeitsloser einen Kredit erhalten?

Die Zeit der Arbeitslosigkeit muss man überbrücken. Damit man Neuanschaffungen tätigen kann, kommt nur ein Kredit infrage. Aber wie in allen anderen Ländern stellt ein Kredit für Arbeitslose in Österreich ein Problem dar. Wegen des schwachen Einkommens und der Unsicherheit, ob und wann der Nehmer wieder einen Arbeitsplatz bekommt, wird eine Vergabe des Kredits meistens abgewiesen.

Seriöse Banken und Kredithaie

In Österreich sind Banken und Kreditinstitute zwar sehr zahlreich. Allerdings trifft man unter den Geldgebern viel zu oft auf schwarze Schafe. Diese Kredithaie machen ihre Geschäfte aus der Not heraus.

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Sie versprechen den Kreditnehmern den gewünschten Kredit, doch die Vergabe ist meistens mit einem Abschluss einer kostspieligen Versicherung verbunden oder der Nehmer muss einen Geldbetrag an diese Kredithaie zahlen. Sollte die Hausbank einen Kredit ablehnen, dann wird normalerweise jede weitere seriöse Bank den Kredit ebenfalls ablehnen. Dann heißt es nach Alternativen zu suchen.

Achtung vor Kredithaien!

Kredithaie sind keine gute Entscheidung, da diese in der Regel das Geld nicht ausbezahlen. In Österreich gibt es, im Gegensatz zu Deutschland, keine privaten Geldgeber, welche auf einer Webseite mit Kreditnehmern zusammengebracht werden. Zudem dürfen arbeitslose Menschen aus Österreich, diese Plattform in Deutschland nicht verwenden.

Die Möglichkeiten für einen Kredit

Arbeitslose Kreditnehmer besitzen in Österreich nur zwei Möglichkeiten, um an einen Kredit zu bekommen. Die erste Möglichkeit ist das Ausleihen von Geld durch Verwandte, Freunde und Familie. Allerdings sollte der gesamte Ablauf also Summe, Datum der Vergabe und eine monatliche Tilgungsrade festgehalten werden, so kommt es zu keinen Schwierigkeiten.

Eine weitere Möglichkeit, um an einen Kredit zu kommen, ist die Hausbank um einen sogenannten Überziehungskredit zu bitten. So ist es möglich, einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Beispielsweise wenn eine neue Arbeitsstelle in Aussicht gestellt wird. Bei dieser Kreditvergabe ist selbstverständlich das Wohlwollen der Bank ein Vorteil. Kunden, welche schon seit vielen Jahren Kunden der Hausbank sind und einen guten Schufa-Eintrag mitbringen, sind hier klar im Vorteil. Ein anderer Vorteil für einen Überziehungskredit ist das Gespräch, worauf sich ein Kreditnehmer gut vorbereiten sollte.

Wie erkennt man, welche Banken seriös sind?

Leider besteht weder bei der Hausbank, bei den anderen Banken oder im privaten Kreis selten eine Möglichkeit auf einen Kredit für Arbeitslose. Daher haben es schwarze Schafe leicht ein Opfer zu finden.

Wesentliche Merkmale sind hier das Abschließen einer Versicherung oder eine eventuelle Vorauszahlung. Damit man auf Nummer sicher gehen kann, können sich Kreditnehmer auf folgender Webseite http://www.arbeiterkammer.at/konsument/geld/kredite.htm Informationen über die potenziellen Geldgeber holen. Auf dieser Webseite veröffentlicht die Arbeiterkammer regelmäßig eine Liste mit unseriösen Kreditgebern und informiert über die schwarzen Schafe.

Arbeitslos – Was jetzt?

Wenn man arbeitslos wird, hat schnell mit einigen Problemen zu kämpfen. Die Höhe der Belastungen wird in der Regel durch die Höhe der Einnahmen bestimmt. Der erste logische Schritt ist es die Ausgaben zu reduzieren. Denn wer ehrlich zu sich selbst ist, der kann bestätigen, dass man in wirtschaftlich besseren Zeiten Ausgaben macht, welche man in wirtschaftlich schlechten Zeiten nicht macht.

Anders sieht das mit den Ausgaben aus, welche zwingend notwendig sind. Hierzu zählen die grundlegenden Lebenserhaltungskosten und laufende Finanzierungen. Dementsprechend ist man dazu veranlasst über eine andere Finanzierung nachzudenken. In wirtschaftlich schlechten Zeiten ist es nicht gerade außergewöhnlich, wenn Sachlagen auftauchen, welche nicht geplant waren. Diese Ausgaben könnten beispielsweise eine unvermeidbare Reparatur oder eine notwendige Neuanschaffung sein.

Wenn man nach sämtlichen Sondierungen feststellt, dass ein Kredit unausweichlich ist, dann sollte man sich sehr intensiv mit dem Thema beschäftigen. Das ist besonders wichtig, wenn Gespräche mit der Bank zu kein Ergebnis geführt haben. Dennoch gibt es Möglichkeiten, um an einen neuen Finanzierungsrahmen zu kommen. Hierbei sollten bei der Wahl unseriöse Kredithaie ausgeschlossen werden. Denn trotz der verlockenden Angeboten solcher Anbieter sind die Auswirkungen solcher Transaktionen, im negativen Sinne, immer größer als einem ein Nutzen entstehen kann.

Privatkredite

Privatkredite können sehr wohl sehr hilfreich sein. Die einfachste Methode ist selbstverständlich im Bekanntenkreis nachzufragen, wer einem helfen könnte. Natürlich müssen beide Partner, sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber über einen solchen Kredit einen Vertrag abschließen. Dieser Vertrag beugt Unklarheiten vor und schafft ein beruhigendes Gefühl. Die Höhe, die Raten und die eventuellen Zinsen sollten schriftlich festgeschrieben werden. Damit sind dann beide Parteien auf der sicheren Seite.

Darlehen für Arbeitslose im Internet finden

Auch im Internet kann man Privatkredite schließen. So gibt es Plattformen, welche private Geldgeber an Kreditnehmer vermitteln. Natürlich stehen hier auch Merkmale an, die Bonitätsbedingungen haben. Der Geldgeber entscheidet anschließend, ob er den Kredit gewährt oder ablehnt.

Plattformen zur Kreditvermittlung

Online verfügbar sind die Plattformen „smava“ und „auxmoney“. Bei smava wird allerdings ein Einkommen von 1.000 Euro angenommen, ohne sozialen Leistungen und Arbeitslosengeld. Zudem kann es hinderlich werden, wenn man über einen Vermerk beim Kreditschutzverband verfügt.

Bei auxmoney haben auch Arbeitslose die Möglichkeit einen privaten Kredit zu erhalten. Ob man dann aber auch einen passenden Kredit bekommt, hängt selbstverständlich von den persönlichen Voraussetzungen ab. Auch hier hat der Kreditschutzverband eine wichtige Rolle. Die Rahmenbedingungen spielen aber hier keine entscheidende Rolle.

Auch wenn man während der Arbeitslosigkeit einem Kredit entgegen blicken muss, darf man den Blick für seriöse Angebote nicht verlieren. Demzufolge sollte man zuerst alle naheliegenden Möglichkeiten ausschöpfen, anschließend sollte man objektiv über die entsprechende Sachlage entscheiden. Es gilt: Angebote suchen und ruhig darüber nachdenken. Am Anfang sollte man darauf achten, dass man durch die Banken keinen Vermerk in den Kreditschutzverband erhält, dies kann schnell passieren, wenn Kredite aufgrund mangelnder Bonität abgelehnt werden.

Man sollte sich ein unverbindliches Angebot einholen. Dies muss nicht schriftlich geschehen, eine mündliche Aussage genügt fürs Erste. Hierbei sollte man die Höhe des Kredits und die Laufzeit bedenken, denn schon oft helfe kleine Übergangsfinanzierungen aus dem finanziellen Engpass.

Ein Privatkredit bringt oft besondere Eigenschaften mit sich, das gilt besonders bei Krediten ohne Schufa. Normalerweise gibt es bei Hausbanken einen gewöhnlichen Kredit, wo selbstverständlich auch geprüft wird, ob ein Vermerk in der Schufa vorliegt.

Generell gibt es beim Privatkredit ohne Schufa ebenfalls interessante Angebote, welche man nutzen kann. Diese Kredite werden dann über das Internet aber auch privat vergeben.